भारत आज सभी क्षेत्रों में बढ़ता हुआ डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र है, जिसका श्रेय कोविड-19 महामारी की शुरुआत के बाद बढ़े हुए प्रौद्योगिकी एकीकरण को दिया जा सकता है। प्रमुख उद्योगों में से एक जिसमें परिवर्तन आया है वह वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र या फिनटेक है।
हाल के वर्षों में, बैंकिंग और वित्तीय संस्थानों ने ग्राहकों को बेहतर सुविधा प्रदान करने के लिए पारंपरिक सेवाओं को डिजिटल बना दिया है। फिनटेक को तेजी से अपनाने से डिजिटल ऋण देने का मार्ग सफलतापूर्वक प्रशस्त हुआ है, जिससे आम आदमी को तुरंत ऋण वितरण उपलब्ध हो रहा है। इसने वंचितों के लिए ऋण पहुंच के अंतर को पाटने वाले ऑनलाइन ऋण देने वाले संस्थानों के उद्भव के साथ उच्च स्तर के व्यवधान का प्रदर्शन किया।
भारत में डिजिटल ऋण के क्षेत्र में हाल के वर्षों में भारी उछाल देखा गया है। वृद्धि की मात्रा बताते हुए, अजय चौरसिया, उपाध्यक्ष: मार्केटिंग, उत्पाद और व्यवसाय, रुपीरेडी ने कहा, “वर्तमान में, भारत में डिजिटल ऋण बाजार में 1 बिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक का निवेश प्राप्त कर चुका है, जो 2030 तक 515 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है।
डिजिटल ऋण देने वाली संस्केथाओं के उभरने से कई प्रारूपों में डेटा की उपलब्धता बढ़ गई है। प्रौद्योगिकी एकीकरण ने भारी मात्रा में डेटा का विश्लेषण करना और प्रासंगिक उपभोक्ता अंतर्दृष्टि एकत्र करना और भी आसान बना दिया है। चौरसिया कहते हैं, “उपभोक्ता डेटा की ऑनलाइन उपलब्धता धोखाधड़ी गतिविधियों, डेटा हैकिंग, डेटा उल्लंघन, ऋण चूक जैसे सुरक्षा के लिए कई जोखिम पैदा करती है।”
जैसे-जैसे डिजिटल ऋण बाजार अभूतपूर्व गति से बढ़ रहा है, डेटा सुरक्षा फिनटेक कंपनियों के विकास को रोकने वाली सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक बन गई है। एर्गो, उन्नत प्रौद्योगिकियों द्वारा समर्थित कंपनियां बेहतर ग्राहक अनुभव के लिए सुरक्षा मुद्दों से निपटने के लिए डेटा विज्ञान क्षमताओं का लाभ उठाती हैं।
डिजिटल ऋण: एक मजबूत ग्राहक जुड़ाव अभ्यास-
डिजिटल ऋण देने के लिए निर्बाध ग्राहक जुड़ाव के लिए एक मजबूत तंत्र की आवश्यकता होती है। इसकी पृष्ठभूमि में, डिजिटल ऋण देने वाली कंपनियां असंख्य सेवाओं के माध्यम से एक एकीकृत ओमनी-चैनल उपयोगकर्ता अनुभव बनाना पसंद करती हैं।
डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंकिंग स्टेटमेंट इत्यादि जैसे विभिन्न डेटा बिंदुओं की आवश्यकता को अनिवार्य करते हैं। जब डेटा ऑनलाइन एकत्र किया जाता है, तो फिनटेक कंपनियों के लिए कई डिजिटल पहचान प्रबंधित करना एक महत्वपूर्ण चुनौती बन जाती है।
सरकार के हस्तक्षेप से पहले, साइबर अपराधी ऑनलाइन डेटा संग्रह और ग्राहकों की डिजिटल पहचान का दुरुपयोग करके लाभ उठाते थे। दूसरी ओर, आय विवरण और केवाईसी विवरण से संबंधित गलत जानकारी साझा करना निर्बाध ग्राहक जुड़ाव के लिए एक और चुनौती बन जाता है।
उन्होंने कहा, ”हालांकि सरकार ने डेटा सुरक्षा की दिशा में एक प्रगतिशील कदम के रूप में ‘विशिष्ट उपयोगकर्ता’ फिनटेक कंपनियों को लाइसेंस जारी करना शुरू कर दिया है, डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स ने शुरुआती चरण में ही एम्बेडेड सुरक्षा तंत्र पर ध्यान केंद्रित करना शुरू कर दिया है।’
डिजिटल ऋण: ऋण जोखिमों को कम करना-
डिजिटल ऋण देना पर्दे के पीछे की प्रक्रिया है। परंपरागत रूप से, गलत जानकारी साझा करने वाले ग्राहकों से कई जोखिम विरासत में मिलते हैं। इससे उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण का समग्र जोखिम बढ़ गया, जिससे ऐप्स के लिए ग्राहकों के आय ऋण अनुपात को समझना और ग्राहकों की पुनर्भुगतान क्षमता या साख योग्यता का आकलन करना और भी चुनौतीपूर्ण हो गया। नतीजतन, इससे ऋण की चूक या गैर-भुगतान का जोखिम बढ़ जाता है।
चौरसिया का मानना है, “नए जमाने के डिजिटल ऋण देने वाले ऐप डेटा विज्ञान पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं। उन्नत डेटा एनालिटिक्स और क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल का उपयोग करके, डिजिटल ऋणदाता क्रेडिट जोखिमों को कम कर सकते हैं और साथ ही सूचित ऋण निर्णय बुनियादी ढांचे, साइबर सुरक्षा उपायों और नैतिक पुनर्प्राप्ति योजनाओं को सुनिश्चित कर सकते हैं।” ग्राहक ऐप्स के परिचालन जोखिमों से परेशान नहीं हैं।”
डिजिटल ऋण: एक नैतिक ऋण वसूली प्रक्रिया-
डिजिटल ऋणदाताओं के लिए ऋण पुनर्भुगतान या पुनर्भुगतान हमेशा सबसे श्रमसाध्य प्रक्रियाओं में से एक रहा है। आर्थिक मंदी और लगातार छंटनी के समय में, ऋण वसूली प्रक्रिया के लिए एक रणनीतिक प्रतिक्रिया उधारदाताओं के साथ-साथ उधारकर्ताओं के लिए एक गंभीर राहत हो सकती है। इसे डेटा विज्ञान की क्षमता का लाभ उठाकर डिज़ाइन किया जा सकता है जो फिनटेक कंपनियों को उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को ट्रैक करने में मदद करता है।
“ग्राहक के व्यवहार, क्रेडिट स्कोर, लेनदेन इतिहास आदि का पूर्वानुमानित विश्लेषण कंपनियों को उच्च-प्राथमिकता वाले खातों की पहचान करने में मदद कर सकता है। इससे ऋणदाताओं को अपनी पुनर्प्राप्ति टीमों को उचित रूप से आवंटित करने में मदद मिलती है, साथ ही चैनल का सही तरीका भी तय होता है जो उच्च-जोखिम वाले ग्राहकों के लिए काम करेगा।” ।” ” वह सारांशित करता है।
डिजिटल ऋण: –
प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे में प्रगति के साथ, डिजिटल ऋण का विकास और तीव्र गति से प्रगति जारी है। मजबूत सुरक्षा प्रणालियों को तैनात करने के अलावा, डिजिटल ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं को भविष्य में उनकी बेहतर वित्तीय गतिविधियों के लिए समय पर भुगतान के लाभों के साथ-साथ सुरक्षित ऋण प्रथाओं के बारे में जागरूक करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। डेटा एनालिटिक्स एम्बेडिंग डिजिटल ऋण समाधानों को अधिक रणनीतिक रूप से उत्प्रेरित कर सकता है। यह ग्राहकों के नकदी प्रवाह में स्थिरता ला सकता है और डिजिटल ऋण देने वाले खिलाड़ियों के लिए व्यावसायिक स्थिरता भी सुनिश्चित कर सकता है।